Business Surgery

Business Surgery / Библиотека / Финансы

Инструмент · Финансы

Личный финансовый план

Личные деньги отделены от бизнеса, расходы семьи и цели видны на год вперёд: один вечер

1 вечер на сборку, 30 минут в месяцбазовый

Что даёт инструмент «Личный финансовый план» и как его применить?

Узнаешь, сколько нужно семье, сколько можно забирать из бизнеса и когда закроешь каждую цель. Шаги: посчитай расходы семьи за 3 месяца; назначь зарплату собственника; собери подушку на 6 месяцев; разбери долги и рассрочки; запиши цели с суммой и сроком; сверяй план раз в месяц. Вместо «возьму из кассы, потом верну»: фиксированная зарплата, подушка на 6 месяцев и план накоплений.

Что даёт инструмент

Узнаешь, сколько нужно семье, сколько можно забирать из бизнеса и когда закроешь каждую цель. Вместо «возьму из кассы, потом верну»: фиксированная зарплата, подушка на 6 месяцев и план накоплений.

Когда он нужен

  • Берёшь из бизнеса, когда понадобилось, сумму не знаешь
  • Траты семьи не назовёшь даже с точностью до 100 000 ₸
  • Бизнес встанет на 3 месяца, и семье жить не на что
  • Квартира, учёба детей, машина: под цели ничего не откладывается
  • Рассрочки Kaspi набраны, общий платёж никто не считал

Пошагово

  1. Посчитай расходы семьи за 3 месяца

    Выписки всех личных карт. Обязательные (жильё, еда, дети, транспорт, кредиты) и переменные (рестораны, одежда, отдых), среднее в месяц.

    Частая ошибка: По памяти. Она занижает на 30-40%.

  2. Назначь зарплату собственника

    Фиксированная сумма в один день: обязательные расходы плюс подушка. Сверху только дивиденды раз в квартал при выполненном плане.

    Частая ошибка: Зарплата выше прибыли слабого месяца. В дожди снова полезешь в кассу.

  3. Собери подушку на 6 месяцев

    6 месяцев обязательных расходов на отдельном депозите. Пополняй в день зарплаты первым делом.

    Частая ошибка: Держать подушку в обороте. Бизнесу она понадобится одновременно с тобой.

  4. Разбери долги и рассрочки

    Остаток, платёж, ставка, дата. Сначала закрывай дорогие; Платёж по долгам до 20% зарплаты.

    Частая ошибка: Рассрочки «без переплаты». Пять разом съедают треть зарплаты.

  5. Запиши цели с суммой и сроком

    Сумма, срок, взнос в месяц. Не помещается: сдвинь срок или расти дивиденды; Цели без суммы и даты в план не идут.

    Частая ошибка: Копить на всё на одном счёте. Уйдёт на отпуск.

  6. Сверяй план раз в месяц

    Первый понедельник, 30 минут: траты, подушка, долги. Отклонение больше 10% по статье разбирай сразу.

    Частая ошибка: Бросить после первого срыва. Срыв значит поправить цифры.

Как понять, что работает

  • Взято из бизнеса вне зарплаты и дивидендов: 0 ₸
  • Подушка: от 6 месяцев обязательных расходов
  • Платежи по долгам: до 20% зарплаты
  • Отклонение трат семьи от плана: до 10%

Рабочий лист

Личный финансовый план собственника

Заполняй по выпискам за 3 месяца, память подведёт. Раз в месяц сверка и правка. Excel с формулами в карточке инструмента.

Разделы: Основа плана, Бюджет семьи на месяц, Долги и рассрочки, Личные цели, Ежемесячная сверка, 30 минут.

Открыть рабочий лист (PDF)

Помогает при диагнозах

Разобрать это на вашем бизнесе

Business Surgery: клуб бизнес-трекинга в Алматы. На диагностике бизнеса оба основателя клуба за 1 час находят главную причину, которая тормозит ваш бизнес, и первые шаги. Стоимость 50 000 ₸. Подробнее о клубе.

Записаться на диагностику бизнеса · 50 000 ₸99 чек-листов в Telegram

Ещё по теме «Финансы»