Кассовые разрывы

Что происходит

Деньги заканчиваются раньше, чем приходят новые. Ты переносишь оплату поставщику, занимаешь 3 млн ₸ «до пятницы» или берёшь кредит на Kaspi, хотя бизнес прибыльный. Деньги заморожены в складе, долгах клиентов и крупных платежах вне графика. О разрыве узнаёшь за 2-3 дня, когда вариантов нет.

Признаки

• Хотя бы раз за квартал занимал на зарплату, аренду или налоги
• Остаток на счёте узнаёшь из банка и удивляешься
• Поставщикам платишь «когда получится», они просят предоплату
• Крупные платежи (аренда за квартал, налоги, закуп под сезон) застают врасплох
• Закуп и оборудование покупаешь по текущему остатку

Причины

• Нет платёжного календаря на 4-8 недель
• Клиенты платят с отсрочкой, поставщикам нужно сразу
• Деньги в складе, который продаётся медленнее плана
• Нет резерва на сезонную просадку
• Собственник забирает деньги по остатку на счёте

Во что это обходится

Разрыв обходится трижды. Проценты: кредит 5 млн ₸ на 2 месяца под 28% годовых стоит около 230 000 ₸. Упущенная скидка 3% за предоплату на закупе 8 млн ₸: 240 000 ₸. Решения в панике: распродажа со скидкой 25% или невыгодный заказ ради аванса. Бизнес с выручкой 15 млн ₸ теряет 400 000-600 000 ₸ в месяц, и в отчёте этой строки нет.

Цифры приведены как пример расчёта. В вашем бизнесе суммы будут свои.

Самопроверка

Посчитайте ответы «да».

1. За последние 3 месяца ты хотя бы раз занимал или брал кредит, чтобы закрыть зарплату, аренду или налоги?
2. У тебя нет таблицы, где видны поступления и платежи на ближайшие 4 недели?
3. Ты не можешь сейчас без банковского приложения назвать остаток на всех счетах и в кассе?
4. Клиенты платят тебе позже, чем ты платишь поставщикам?
5. Задерживал зарплату или аренду хотя бы на 3 дня за последние полгода?
6. Решения о закупе и покупках принимаешь по текущему остатку на счёте?
7. Денег на счёте не хватит на один месяц постоянных расходов, если выручка остановится?
8. Бухгалтер показывает прибыль, а тебе непонятно, где эти деньги?

Как читать результат: 0-2 норма, 3-5 риск, 6+ диагноз подтверждён.

Первые шаги

1. Выпиши платежи на 4 недели с датами и суммами: зарплата, аренда, налоги, кредиты, поставщики
2. Выпиши ожидаемые поступления с датой и суммой, отметь просроченные
3. Найди первую дату с минусом и сегодня договорись о переносе платежа

Если ничего не менять

Займы становятся частью модели. Через год проценты стали постоянным расходом, поставщики отменили отсрочку, а слабый месяц задерживает зарплаты. Бизнес прибыльный на бумаге и живёт в долг.

Инструменты лечения

• Платёжный календарь
• Кассовый разрыв: инструменты
• Регламент работы с дебиторкой
• Резервный фонд