Отчёт о движении денег

Что даёт инструмент

Деньги разложены на три потока: основная работа, вложения, займы и выплаты собственнику. Видно, что кормит бизнес, а что из него вынимает.

Когда он нужен

• Прибыль есть, денег нет
• Не знаешь, куда ушли деньги за месяц
• Собственник берёт деньги без учёта
• Банк или инвестор просит движение денег
• Хочешь понять, хватит ли денег на рост

Пошагово

1. Собери все движения денег

   Выгрузи выписки всех счетов, карт и кассы за месяц: дата, сумма, контрагент, назначение. Переводы между своими счетами убери.

   Частая ошибка: Брать только расчётный счёт. Крупные изъятия прячутся в наличных и личных картах.

2. Разметь статьи и потоки

   Дай каждому движению статью и сведи статьи в три потока: операционный, инвестиционный, финансовый.

   Частая ошибка: Класть выплаты себе в операционные расходы. Так не видно, сколько ты берёшь.

3. Сведи отчёт

   Посчитай итог каждого потока. Сумма итогов равна изменению остатка: сверь с фактом.

   Частая ошибка: Пропускать сверку. Расхождение больше 1-2% значит, что потеряна выписка.

4. Прочитай отчёт

   Покрывает ли операционный поток вложения, долги и выплаты собственнику? Если нет, дыру закрывают остатки, кредиты и долги поставщикам.

   Частая ошибка: Радоваться остатку, выросшему от кредита. Эти деньги вернёшь банку.

5. Делай отчёт каждый месяц

   Срок: 5 число, статьи одни и те же. Следи за операционным потоком за 6 месяцев.

   Частая ошибка: Делать отчёт, когда «что-то не так». Месяц уже не спасти.

Как понять, что работает

• Операционный поток: плюс каждый месяц
• Он покрывает вложения и выплаты собственнику
• Расхождение с остатками: меньше 1%
• Отчёт к 5 числу

Рабочий лист

Движение денег за месяц

Разметь выписки, сложи потоки, сверь с остатками.

Разделы: Остатки, Потоки, Итог, Выводы и решения на следующий месяц.