Долговая нагрузка растёт быстрее прибыли

Что происходит

Кредит на развитие, второй на оборотку, рассрочка на оборудование. Платежи забирают большую часть прибыли, бизнес работает на банк.

Признаки

• Платежи по кредитам больше половины чистой прибыли
• Новый займ гасит старый
• Нет списка долгов со ставками и датами
• Личные кредиты собственника идут в бизнес
• В рефинансировании уже отказывали

Причины

• Кредитами закрывают убытки
• Нет лимита доли прибыли на долги
• Долги в банках, МФО, рассрочках и у частников
• Полную стоимость займа не считают

Во что это обходится

Пример: прибыль кафе до процентов 2,4 млн ₸ в месяц, платежи по трём кредитам 1,6 млн ₸, из них 700 000 ₸ проценты. В плохой месяц прибыль 1,2 млн ₸, платёж прежний, и собственник берёт новый займ. За год проценты 8,4 млн ₸: цена второй точки.

Цифры приведены как пример расчёта. В вашем бизнесе суммы будут свои.

Самопроверка

Посчитайте ответы «да».

1. Платежи по долгам забирают больше половины прибыли?
2. За последний год ты брал новый займ, чтобы закрыть платёж по старому?
3. У тебя нет единого списка долгов со ставками и датами?
4. Ты не знаешь полную годовую стоимость своих займов?
5. Личные кредиты собственника идут на нужды бизнеса?
6. Кредит брался на покрытие убытка или кассового разрыва?
7. Ты не считал, сколько месяцев бизнес выдержит без новых займов?
8. Ты получал отказ в новом кредите или рефинансировании?

Как читать результат: 0-2 норма, 3-5 риск, 6+ диагноз подтверждён.

Первые шаги

1. Выпиши все долги: банк, МФО, рассрочки, частные и личные займы на бизнес
2. Посчитай долю прибыли за 3 месяца, ушедшую на платежи
3. Правило: новый займ только с расчётом, из чего он вернётся

Если ничего не менять

Проценты станут крупнейшей статьёй после закупа и зарплат, просадка продаж даст просрочку и арест счетов.

Инструменты лечения

• Проверка долговой нагрузки
• Реестр обязательств
• Расчёт окупаемости вложений
• Платёжный календарь