Свободные деньги лежат мёртвым грузом

Что происходит

После сезона на счёте миллионы, нужные через 3-6 месяцев. Они лежат на текущем счёте, тают от инфляции и уходят на ненужное.

Признаки

• На текущем счёте больше месячного оборота
• Нет депозита для бизнеса
• Резерв лежит вместе с оборотными
• Свободные деньги уходят на спонтанные покупки
• Не знаешь потребность на 3 месяца

Причины

• Нет платёжного календаря
• Недоверие к банковским продуктам
• Нет правил распределения денег
• Сумма кажется слишком малой

Во что это обходится

Пример: 30 млн ₸ сезонной выручки 5 месяцев лежат на текущем счёте. Депозит под 13% годовых дал бы около 1,6 млн ₸. Плюс часть суммы уходит на траты, которых не было бы при отдельном счёте.

Цифры приведены как пример расчёта. В вашем бизнесе суммы будут свои.

Самопроверка

Посчитайте ответы «да».

1. На текущем счёте лежит больше месячного оборота дольше 2 месяцев?
2. У бизнеса нет депозита или накопительного счёта?
3. Резерв хранится вместе с оборотными деньгами?
4. Ты тратил свободные деньги на покупки, о которых потом жалел?
5. Нет плана, сколько денег понадобится в ближайшие 3 месяца?
6. Не знаешь ставки по депозитам для бизнеса в своём банке?
7. Налоги и крупные платежи не откладываются заранее на отдельный счёт?
8. Ты не считал, сколько теряешь на инфляции?

Как читать результат: 0-2 норма, 3-5 риск, 6+ диагноз подтверждён.

Первые шаги

1. Посчитай деньги, не нужные в ближайшие 60 дней
2. Узнай условия депозита для бизнеса с частичным снятием
3. Открой отдельный счёт для резерва и налогов

Если ничего не менять

Инфляция и спонтанные покупки съедят резерв, и к нужному моменту денег будет меньше.

Инструменты лечения

• Правило четырёх счетов
• Резервный фонд
• Платёжный календарь
• Политика распределения прибыли